O Cashback (ou dinheiro de volta, em português) é um sistema que vem ganhando força e chamando bastante atenção no e-commerce brasileiro, mas será que vale a pena? Quase tudo que influencia nas relações de consumo e finanças é difícil de ser mensurado, pois varia de pessoa para pessoa. Ou seja, quanto maior o seu ímpeto consumista, melhor para o sistema e pior para você (risos).
Através dele, você recebe um percentual do valor da compra de volta. Inicialmente, faz pensar que existe algo de errado (como um possível golpe), mas é completamente legal e “funciona mesmo”. Na prática, segue uma lógica semelhante de um sistema de afiliados, porém com um poder de persuasão infinitamente maior.
Não se iluda, nem tudo são flores!
Entendam que ninguém, neste mercado, está interessado em fazer caridade (isto não existe). Neste modelo de negócio, o objetivo do empreendedor é fazer uma parceria com grandes lojas (como Walmart e Netshoes, por exemplo) ou postos de gasolina e, a partir de um forte esquema de publicidade, ganhar um percentual sobre as vendas efetuadas a partir de seus anúncios. Tudo bem, mas qual a relação com o cashback? Algumas empresas, como BeBlue e Méliuz (por exemplo), fazem este papel e compartilham parte do lucro com seus clientes. É desta maneira que o sistema funciona e se mantém.
Não é um sistema muito novo, porém nunca dei muita atenção. Procuro evitar sistemas que estimulam o consumo, principalmente quando envolve “recompensa”. Neste caso, o efeito psicológico costuma ser forte. Você acaba entendendo que existe um consumo regular necessário e poderá ser recompensado pelo sistema de cashback naturalmente, visto que alguns gastos são inevitáveis. De certa forma, isto é verdade. Porém, estabelecer limites pode não ser tão simples. O problema é que também receberemos “excelentes ofertas” que não acompanharíamos no dia a dia. Se ganhamos com o consumo, as empresas de cashback ganham muito mais. Perceberam o que alimenta este mercado? É como se você autorizasse spam diretamente nos apps de seu dispositivo móvel (em tempo integral) – e, muitas vezes, a partir de múltiplos aplicativos. Imagine agora quando as ofertas são direcionadas, de acordo com seu perfil de pesquisa. Haja controle.
A partir de um convite de um amigo, resolvi testar o Méliuz. Estímulo não falta. Você ganha até com indicação, mas o seu ganho será real após a primeira compra efetuada pela pessoa indicada. Pois é, o efeito psicológico é tão forte, que, logo após fazer o cadastro, também enviei um convite para minha namorada. Existe apenas um “probleminha” (risos): “estou trabalhando o lado consumista dela (era forte, e esqueci deste PEQUENO detalhe)“. Não demorou muito e comecei receber bastante oferta tentadora (aleatoriamente). São tão prestativos… Como se não bastasse, isto acontece diariamente. Uma hora depois de enviar o convite, percebi a enrascada que me meti. Agora meu trabalho de conscientização será dobrado. Quem mandou agir no impulso (risos).
Vejam como é tão lindo… 😉
O Cashback é um sistema tentador e oferece vantagens reais, mas deve ser utilizado com inteligência.
“Recomendo apenas para quem for capaz de impedir que o sistema influencie nas decisões de consumo.“
Como qualquer outro sistema de recompensa baseado em consumo, induz ampliar os gastos para tornar a “vantagem visível” – natural, pois é disto que estas empresas sobrevivem (quanto maior o consumo, “melhor”). No meu entendimento, para atingir um padrão de vida mais tranquilo, devemos fazer o inverso. Ou seja, diminuir o consumo e investir cada vez mais. Com o passar do tempo, os investimentos geram uma renda passiva real e sistemas de recompensa deixam de fazer diferença. Só assim você pode dizer que ganhou dinheiro de verdade.
A dica é: O Cashback pode ser vantajoso, apenas não gaste desenfreadamente na busca de alguns trocados. Compare os preços sempre.
Durante as últimas semanas (quase regularmente), minha caixa de e-mail tem sido bombardeada por propagandas envolvendo estratégias de ganho rápido com as criptomoedas, incluindo projeções de ganho de até 15.000%. A decisão de investimento é algo muito pessoal e o que costumamos fazer é mostrar apenas o caminho para que a escolha seja a mais consciente possível. Nada além disto. Como tenho presenciado o interesse súbito de pessoas que nunca investiram antes e a tentativa, questionável, da Empiricus em refutar qualquer possibilidade de bolha (por benefício próprio), resolvi abordar o assunto de uma maneira diferente.
A primeira pergunta é: Será que estamos diante de outra grande bolha?
Ninguém sabe ao certo, nem mesmo a Empiricus. Entretanto, é importante frisar que existem características marcantes sinalizando uma forte possibilidade.
Você realmente sabe o que é uma bolha especulativa? Não é preciso aprofundar muito, uma consulta rápida na Wikipedia já esclarece o básico e essencial: “Uma bolha especulativa, bolha financeira, bolha econômica, entre outros nomes, é uma situação na qual o valor de um ativo se desvia fortemente do valor intrínseco correspondente desse mesmo ativo. Tal situação pode também ser descrita como uma situação em que os preços dos ativos parecem basear-se em uma visão distorcida ou inconsistentes sobre o futuro. Preços em uma bolha econômica podem flutuar de forma irregular, e torna-se. impossível prever a capacidade de oferta e demanda sozinho“.
Agora, sejamos realistas… não há nada de familiar acontecendo? Podemos julgar que oscilações próximas de R$ 10.000, em dois meses, são esperadas e “saudáveis”? Como diria o Bastter: “engane-se como quiser!“.
É possível lucrar com este movimento eufórico? É evidente que sim (e de diferentes maneiras), mas será que você tem experiência e habilidade suficientes para lidar com isto? Conhecer os riscos não é o suficiente. Não acredite que o sucesso de uma operação depende APENAS de identificar o momento exato de compra e venda – aliás, é outra ilusão. Do contraŕio, é provável que você seja surpreendido no futuro. Caso a bolha se confirme, por exemplo, o impacto sobre a carteira dependerá do grau de exposição e capacidade de encerrar a posição antecipadamente. E, para o azar de muitos, não é tão simples quanto parece. Muitas pessoas não conseguem sequer perceber a diferença entre investir e apostar. O estrago tende ser maior quando as duas coisas se confundem (investir e apostar).
O meu objetivo, por exemplo, é acumular patrimônio diversificado em valor (Holder). Ou seja, preciso lidar com ativos estáveis e que inspirem o maior grau de confiança “possível”, mesmo lidando com diferentes níveis de risco (o importante é que tenho como avaliar). Neste quesito, hoje, as criptomoedas não passam de uma aposta – não há elementos concretos que permitam fazer avaliação confiável de valor (sei apenas que flutua loucamente, diferente de qualquer outra moeda). Investir em criptomoedas também significaria diminuir ou deixar de aportar em ativos que demonstram um potencial de evolução sólido e consistente. Uma simples mudança de atitude parece algo inofensivo, mas é o suficiente para mudar o nosso foco. Não é algo que desejo.
Talvez, alguns leitores até questionem a operação arriscada que fiz com Opções no mês passado. Por incrível que pareça, é diferente. Apesar de ter sido uma pequena “aposta”, existia embasamento forte para a escolha. As empresas não foram escolhidas aleatoriamente. Diante de denúncias gravíssimas no cenário político, houve uma forte desvalorização de excelentes ativos (contrariando o resultado financeiro). Sabendo que, no longo prazo, cotação segue lucro, pude enxergar algumas assimetrias interessantes (mesmo sem procurar) – em ativos que já sou sócio e acompanho há muito tempo. Esperei o mercado acalmar um pouco antes de iniciar um position trade, prevendo ainda a possibilidade de exercer. Contei com artifícios do mercado para reforçar minha carteira. A operação foi lucrativa, possibilitando uma capacidade de aporte ainda maior no mês passado. Não deixei de atuar como holder. Perceberam a diferença?
Na semana passada, ao acessar o facebook, pude observar uma discussão “interessante” sobre trade com BTC. Alguém comentou, na postagem de um amigo, que havia “finalizado uma operação com BTC para realizar lucro” – dois face traders (risos). O primeiro problema é que não se discute estratégia de trade em rede social, até porque poderia afetar na eficiência (ao tornar público). Em relação ao meu amigo, a escassez de tempo livre é outro aspecto que influenciará negativamente, pois comprometerá na agilidade de reação. A discussão em si foi o que mais chamou atenção. A resposta dada para a operação foi: “Não, você não pode vender… está barato ainda“. Pronto, a partir daí, não existe mais uma estratégia. Certamente, virou torcedor. Parece tolice, porém confundirá na forma como nos posicionamos. Diante de uma situação como esta o custo do aprendizado só dependerá de você, e o tombo costuma ser grande! 😉
Quem está correto? Não importa… Apenas preserve o seu patrimônio. Ganhar dinheiro é relativamente difícil, mas perder é extremamente fácil!
“A grande questão não está nas criptomoedas, mas sim na tecnologia que existe por trás. Tudo isto é uma opinião pessoal, claro. Duvido que os Bancos deixem de existir. É muito mais provável que os Bancos ofereçam produtos integrados ao Blockchain (ou tecnologia similar), do que sejam substituídos. Existe uma questão de PODER que é muito forte“.
Não sei se o meu ritmo de vida anda muito acelerado ou se o ano está realmente voando (risos). Enfim, vamos aos resultados do mês de agosto… Assunto não faltará (risos)!
Para “variar um pouco”, o cenário político-econômico continua deveras turbulento. Como o número de acontecimentos foi significativamente maior, farei uma segmentação do assunto focando nos mais relevantes e pertinentes, dando maior enfase ao cenário interno. No entanto, vale lembrar que a crise econômica e social da Venezuela continua chamando a atenção e já está respingando por aqui – mais de 6,4 mil venezuelanos solicitaram refúgio no Brasil. E, na última semana do mês, o Estado do Texas foi castigado pela tempestade Harvey, que está se tornando o desastre natural mais caro da história dos Estados Unidos. Pessoalmente, considero que o mês foi produtivo e recompensador. Por sorte, não precisei lidar com grandes imprevistos financeiros e pude contar com um volume financeiro maior, superando a minha expectativa. O resultado dos investimentos foi excelente.
Inúmeros acontecimentos sacudiram o país, principalmente nesta última semana:
A rejeição da denúncia de corrupção contra o atual presidente gerou bastante polêmica e indignação. Segundo o site Globo: “Livrou Temer de responder no Supremo Tribunal Federal (STF) ao processo que, se instalado, provocaria o afastamento do presidente por até 180 dias. Agora, Temer responderá no STF somente após a conclusão do mandato, em 31 de dezembro de 2018“. Há poucas semanas, compartilhei minha opinião sobre o assunto.
O governo também andou flertando com a possibilidade de elevar a alíquota do Imposto de Renda e taxar dividendos. É evidente que a notícia foi mal recebida pelo mercado, gerando bastante estresse. Pouco tempo depois, o governo negou enviar qualquer proposta de aumento de IR para o Congresso, porém anunciou o interesse em antecipar a tributação de Fundos Exclusivos de Investimentos. Menos mal, pois, de acordo com a realidade brasileira (o país está entre os primeiros com maior taxa de juro real do mundo), taxar dividendos seria um enorme desestímulo para investimentos de “alto risco” – prejudicaria, inclusive, o mercado imobiliário.
Por incrível que pareça, apesar de todas as dificuldades, o país começou apresentar sinais de recuperação econômica. O índice de desemprego “começou recuar”, o PIB registrou alta de 0,2% no segundo trimestre de 2017 e a balança comercial apresentou saldo recorde. Após a liberação do saque do FGTS, a Poupança registrou a maior entrada de depósitos em três anos. O governo também apresentou um pacote de privatizações que foi muito bem recebido pelo mercado, gerando uma expectativa ainda mais otimista.
Foi anunciado o interesse em 57 novas privatizações, dentre elas Eletrobras, Casa da Moeda e aeroportos:
“
Ainda assim, é um resultado modesto e existe um longo caminho a ser percorrido. Até pouco tempo, estávamos em recessão técnica – Interromper o ciclo recessivo foi uma grande vitória. Infelizmente, o governo não tem feito muito bem o seu dever de casa, pois precisou ampliar a meta fiscal para um déficit de R$ 159 bilhões.
Aproveitando o ensejo, ao contrário do que muitos imaginam, a trajetória do rombo da previdência continua crescente e vem apresentando números cada vez mais alarmantes: já consome sete vezes mais que a Saúde. Acredite, a reforma da previdência não é uma mera “opção”.
Aliás, se você almeja uma aposentadoria tranquila e digna no futuro, construa você mesmo sua previdência. Para o nosso próprio bem, não podemos depender exclusivamente do Governo.
As criptomoedas, como bitcoins, têm causado certo barulho. A Empiricus, ao perceber que pode lucrar ainda mais com este nicho de mercado, resolveu incluir Fernando Ulrich ao time – aliás, está ficando irritante, pois não há um relatório ou texto que não façam menção sobre o assunto. Cuidado, o entendimento de lucro pode ser bastante relativo e pessoal. O ganho é real quando a “representação de valor se mantém ascendente, sólida e estável” ou após a “realização de lucro“. Sei que não é tão simples. Mas, em relação ao primeiro quesito, não é algo que se vê na maioria das criptomoedas. Enquanto presenciamos, durante crises financeiras, o dólar oscilar até R$ 2,00, no bitcoin as oscilações superam R$ 5.000,00 sem muita dificuldade. Isto não inspira confiança ou estabilidade. E, a promessa atual, segundo a maior mineradora do mundo (bitmain), é que em 5 anos o bitcoin chegará a US$ 100.000,00 (vidência, quem sabe? risos). Existem muitas dúvidas. Quanto a quebra de paradigma que costumam afirmar, saibam que a cobrança de impostos e burocracia existente atualmente não é uma questão tecnológica, mas sim uma imposição dos governos (dificilmente mudará). Nada impede tentar explorar o momento, porém sejam cautelosos. Muitas vezes, ganha-se MUITO antes de perder TUDO (sim, experiência própria). Particularmente, tenho outras prioridades e não quero incorrer nos mesmos erros do passado (a ganância derruba qualquer pessoa).
No início do mês, não resisti e, com um lucro de R$ 1.303,42, encerrei a operação com as opções de Petrobras e Banco do Brasil (92% em PETRH42 e 89% em BBASH58). As incertezas envolvendo o governo Temer me causaram desconforto e preferi encerrar a operação antecipadamente, sem exercer o direito. Pois é, infelizmente não foi dado ao ser humano o poder da vidência e ninguém me avisou que poderia lucrar 3x mais (risos).
Não estava muito satisfeito com alguns ativos da carteira de renda variável e fiz um pequeno ajuste. Além das opções, após analisar vantagens e desvantagens, também encerrei as posições em FVBI11 e EDGA11 (encerrei AGRO3 no mês passado) – existem ativos melhores disponíveis no mercado. Em seguida, Incluí GGRC11 e HYPE3.
Quanto aos investimentos…
Recebi proventos de BBAS3, BBSE3, ITUB3, ITSA3, GRND3, BRCR11 (0,374%), FCFL11 (0,499%), PQDP11 (0,512%), KNRI11 (0,606%), RNGO11 (0,607%), SAAG11 (0,667%), FVBI11 (0,421%), MXRF11 (0,640%), KNCR11 (0,672%), HGRE11 (0,660%) e FIGS11 (1,037%). O desempenho dos FIIs continua fraco (não mudou muito). O mercado de imóveis está passando por um momento delicado, mas, ao mesmo tempo, abre uma janela de oportunidade interessante. Por entender que a relação risco x retorno tem sido desfavorável, coloquei um ponto final na “novela EDGA11” – encerrei minha posição, aproveitando para reforçar em HGRE11. O rendimento mensal da carteira foi muito bom, reforçado com o pagamento de dividendos e JCP de BBAS3, BBSE3, ITUB3, ITSA3 e GRND3 (reforço atípico de aproximadamente R$ 800,00).
Com o rendimento da própria carteira, somado ao capital que me prontifico separar para investir mensalmente, comprei mais ações ou cotas de GRND3, BBSE3, HYPE3, BRCR11, KNRI11, SAAG11, MXRF11, HGRE11, FIGS11 e GGRC11. O aporte mais expressivo foi para o fundo HGRE11 e o menor para ações HYPE3. Nos demais, a distribuição foi equilibrada. O número de operações foi maior porque, além do ajuste da carteira (com a venda de EDGA11 e FVBI11), também pude contar com um volume financeiro maior, referente ao “lucro da operação com opções somado ao rendimento da carteira e aporte mensal“.
“Como o desempenho do fundo Macro Multimercado LP tem demonstrado maior eficiência, resolvi fazer outro pequeno aporte (mantendo baixa prioridade). A minha opinião sobre a relação risco x retorno está mudando, mas continuarei atento. A volatilidade permanece alta!”
Confiram a distribuição dos ativos, segundo o portal CEI (NÃO inclui o Fundo DI ou Multimercado):
A composição atual ficou assim (gráfico do IrpfBolsa):
“Vale lembrar que o gráfico acima representa uma distribuição baseada no custo de aquisição, não no valor de mercado“.
Ainda é cedo para dissertar sobre a trajetória do mercado, porém o otimismo está prevalecendo – com o índice Ibovespa rompendo a “barreira” de 71 mil pontos (menos de 3 mil pontos para alcançar a máxima histórica). Continuo satisfeito com a composição da carteira e a performance final continua excelente. Conforme exposto anteriormente, algumas modificações na carteira foram feitas para eliminar o desconforto com alguns ativos. Vale ressaltar que é importante ter consciência que, no curto prazo, oscilações são naturais e esperadas (com movimentos de repique, por exemplo).
Estou apenas demonstrando o potencial de crescimento, isto não é recomendação de investimento.
O resultado ainda é modesto… mas, eis que surge uma luz no fim do túnel! 😉
Segundo a ADVFN: “O índice de atividade econômica do Banco Central (IBC-Br), utilizado pelo mercado como uma prévia do PIB, registrou alta de 0,5% em junho, acima da expectativa dos economistas. No entanto, na comparação com o mesmo período do ano passado, o índice registra queda de 0,56%. Em 12 meses, o tombo é maior, de 2,03%”.
Ontem, um colega de trabalho comentou ter assistido um vídeo que faz uma comparação interessante sobre 7 conta digitais. Também achei interessante e resolvi compartilhar.
“Eu tenho ContaSuper (agora SuperDigital), mas o que me levou escolhê-la foi a busca por um cartão pré-pago internacional, flexível e bastante seguro. É possível, por exemplo, carregar o cartão virtual com o valor desejado no momento exato da compra – o saldo disponível para o cartão virtual é separado. Gostei do serviço e recursos disponíveis. De qualquer forma, não estava buscando uma conta digital. E, ao contrário do que foi dito no vídeo, eles fornecem cartão de crédito sim (pré-pago, claro)“.
