A essência da estratégia em si já foi apresentada. Pouca coisa mudará daqui para frente. Mas, ainda veremos algumas alternativas um pouco mais sofisticadas. E o objetivo final de cada investidor é algo muito pessoal.
Procure evoluir profissionalmente para contar com melhor remuneração. Logo, quanto maior for a renda, menor a dificuldade e melhores serão os aportes e investimentos disponíveis. A busca de fontes de renda alternativa pode ser bem vinda e tentarei identificar algumas possibilidades no blog.
Mantenha-se fiel as etapas descritas anteriormente. A conduta será a mesma para alcançar R$ 200, 300, 500 mil ou mais. Ao longo do tempo a capacidade de adquirir bens de qualidade superior (ou luxo) ampliará. Esta é uma evolução financeira real, diferente da fantasia do crédito fácil. Mas, requer inteligência e maturidade para não se perder no meio do caminho.
O processo deve ser mantido ao longo da vida e passado entre diferentes gerações. Mesmo que, em determinado momento, a preocupação com a evolução do patrimônio diminua (quando enriquecer), o esforço para preservar será eterno. Vale lembrar que é por ignorar este tipo de cuidado que ex-jogadores de futebol (bem sucedidos) e outras celebridades acabam perdendo tudo.
Não imagine que isto representa uma vida de privações e que os frutos serão colhidos apenas no final da vida. Não é verdade. A qualidade de vida vai melhorando durante o processo de evolução financeira. Mas, é claro que não acontecerá por milagre ou osmose. Depende da evolução de sua renda (no sucesso profissional), bem como do patrimônio ou reserva financeira (no sucesso como investidor).
Para esclarecer um pouco mais, darei alguns exemplos dos benefícios (bem simples).
Imagine passar por um problema de saúde e descobrir que o plano não cobre o exame que você precisa com urgência. Em alguns casos, dependendo da reserva financeira, podemos desaplicar o valor necessário para o exame e, em seguida, entrar na justiça para reaver o dinheiro desembolsado. É melhor que acionar a justiça e ficar aguardando pela resposta sem ter o exame em mãos. Na minha visão, uma tranquilidade como esta já justifica o “sacrifício”.
Depois de alguns anos também será possível adquirir bens de maior qualidade (ou luxo). Ao atingir um montante superior a R$ 200.000, o rendimento da aplicação já “financia” sua viagem de férias. Com rendimentos mais expressivos, a troca de carro – por um modelo melhor – passa a ser uma possibilidade mais próxima, desde que o impacto sobre o patrimônio seja pouco significativo. Basta vender o carro atual e resgatar a diferença. Não custa lembrar que, desaplicar R$ 100.000 (de um total de R$ 200.000), para uma troca de carro, seria uma grande estupidez (no mínimo).
E com um volume financeiro superior a R$ 200.000 a evolução será rápida mesmo sem reaplicar. Em 10 anos, um fundo de baixo risco (ou renda fixa), com rendimento de 0.90% ao mês, já levaria a R$ 586.000 (quase 3x). O ganho, com os juros compostos, é exponencial. Agora imagine as possibilidades se incluirmos renda variável em nossos investimentos.
Você deve ter percebido que o processo de evolução patrimonial não é exatamente finito. Quanto maior o patrimônio, melhor. A visão de independência financeira é um pouco relativa e depende do padrão de vida que cada um almeja para si. Uma renda passiva de R$ 10.000 pode ser muito atrativa para alguns e insuficiente para outros. O patrimônio conquistado também tem influência; alguns investidores podem levar uma vida tranquila, por vários anos, simplesmente se desfazendo de algumas de suas ações ou imóvel (caso for dono de vários) – não fará a menor diferença, desde que não mude sua realidade financeira.
No momento em que estivermos mais confortáveis ou seguros para investir no mercado de ações ou FIIs (Fundos de Investimentos Imobiliários), algumas medidas e cuidados devem ser tomados. E apesar do FII ser considerado renda fixa (no passado), é fácil perceber características bem peculiares.
Acredito que é mais vantajoso começar pelo FII antes de investir no mercado de ações. Mas, para familiarizar-se mais rápido com o ambiente da Bovespa, faça o investimento você mesmo através do home broker de uma corretora de valores. Desta forma você poderá acompanhar o movimento do mercado de ações também. A vantagem imediata dos FIIs diz respeito ao rendimento advindo de alugueis. E as vantagens não param por aí. Não há incidência de IR, o consumo do rendimento não é abatido do “principal” e é corrigido pela inflação. Isto pode ser muito útil para auxiliar no processo de novos aportes, reinvestindo no próprio ativo ou em outros fundos (por exemplo). Com o tempo contaremos com uma renda recorrente maior que auxiliará, inclusive, na compra de ações. Por fim, também poderemos usufruir desta renda no futuro.
Para investir em FIIs, o importante é aplicar apenas em fundos de primeira linha. Nada impede analisar e identificar cada fundo por conta própria. Mas, não é simples e demanda tempo. Imagine, por exemplo, acompanhar a taxa de vacância ou a revisão de cada contrato. Neste caso, considero a busca de consultoria especializada muito bem vinda. E, neste quesito, a Empiricus se sobressai, produzindo um material de qualidade e grande riqueza de detalhes (ajuda muito e poupa um tempo precioso). Existe uma equipe dedicada apenas para esta atividade – dificilmente teremos a mesma desenvoltura ou tempo livre na avaliação dos fundos.
Já o mercado de ações requer uma cautela maior. Pode ser o seu melhor investimento ou o pior.
Não basta estudar, é preciso adquirir experiência e aplicar o conhecimento corretamente. Não pense que isto é tão óbvio, porque não é. Primeiro compreenda qual é a verdadeira finalidade da Bolsa de Valores. No início seja humilde e invista com a maior simplicidade possível, “sem visar ao lucro pontualmente”. E não estou louco quando afirmo isto (risos). Invista visando valor. Ou seja, torne-se sócio de boas empresas avaliando o balanço (lucro, P/L, dívida e ROE, por exemplo).
Acredito que o ideal seja investir baseado em “value investing”, seguindo o modelo “Buy and Hold”. Ou seja, permaneça sócio de boas empresas e cresça junto. Neste caso, a escolha do ativo é baseada na “análise fundamentalista”. Para evitar uma exposição de risco desnecessário, procure diversificar com empresas de diferentes setores (Tecnologia, Petróleo, Bancos, Construção e etc).
Muita calma com a contratação de consultoria ou cursos.
As principais casas de consultoria, no Brasil, são Empiricus e Toro Radar. Ambas produzem material de qualidade – digo isto porque pesquisei antes e tenho assinatura. Mas, não quer dizer que devemos assinar todos os relatórios disponíveis. Pelo contrário, o investidor que fizer isto correrá o risco de entrar neste mercado em desvantagem até recuperar o capital investido (isto se recuperar).
Alguns relatórios são ofertados de forma distorcida, com técnicas de marketing digital, para chamar a nossa atenção. Algumas comparações são forçadas. Isto sem falar nas centenas de cursos ou e-books vendidos por ai que também seguem as mesmas características. Não existe retorno garantido.
Tenho visto também inúmeros anúncios envolvendo uma técnica, conhecida como “Tape Reading”, que visa acompanhar o movimento dos grandes players (os tubarões). O objetivo é o pequeno investidor ser capaz de perceber o movimento inicial dos grandes e, com isto, tentar “surfar na onda dos tubarões”. Parece brilhante (na teoria, ainda mais), mas vejo um pequeno problema: “o método é trabalhoso e requer uma dedicação quase exclusiva”. Cada segundo é importante. Como não vivo disto, não serve para mim. E também tenho minhas dúvidas sobre a eficiência. Por esta razão prefiro não investir tempo e dinheiro nisto.
Não siga dicas de fóruns. Avalie o balanço das empresas e as selecione de acordo com seus critérios.
Invista em boas empresas e fuja de empresas em recuperação judicial. Bons investimentos tendem a ficar cada vez melhor e maus tendem a ficar cada vez pior. Continue sócio enquanto houver representação de valor (com lucros consistentes e dívida sob controle).