Tesouro direto: como investir

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Nesta semana, conversei com alguns colegas sobre investimentos e muitos ainda tomam decisões baseadas em recomendações do próprio banco. É algo muito comum, mas é importante tomar alguns cuidados. Por esta razão, tecerei comentários sobre este assunto e compartilharei alguns vídeos sobre o Tesouro Direto – uma excelente alternativa para quem está começando.

O primeiro aspecto importante e fundamental é: “NUNCA procure o seu banco sem antes identificar, estudar (entender) e fazer uma seleção dos investimentos que melhor se adaptam ao seu perfil“. Ou seja, não deixe para analisar “na hora” (diante do atendente ou gerente). Os artigos disponíveis na opção de menu Investimentos auxiliarão neste processo.

Na maioria das vezes, o banco oferecerá alternativas de investimento “lucrativas para o próprio banco ou funcionários“; e não quer dizer que sejam lucrativas para cada um de nós (clientes). A venda de títulos de capitalização (TC) é frequente, pois trata-se de um produto simples e bastante acessível. Logo, o esforço para convencer os clientes aderir ao produto tende ser menor, facilitando também no cumprimento de metas (os funcionários precisam vender “n” pacotes por mês).

Tenha consciência do que o TC representa realmente. Procure evitar, principalmente na fase inicial de formação de patrimônio. A premiação “dependerá de sorte” e o rendimento é insignificante, perdendo até para a Poupança (com grande diferença). Encare o TC como uma “loteria fechada” (sorteio entre clientes do banco), que permitirá resgatar o dinheiro “investido” no final do período. Para quem visa formação de patrimônio ou aposentadoria, este é um produto que não serve. Já apliquei algumas vezes e nunca compensou! 😉

Faça uma simulação do ganho financeiro através de uma calculadora de juros compostos e compare:
https://www.clubedospoupadores.com/simulador-de-juros-compostos

Na minha opinião (visão pessoal), a Poupança ainda é uma das melhores opções para quem está começando e detalhei as razões deste pensamento no artigo A estratégia. Atualmente, tenho feito novos aportes alternando entre FIIs e ações, assumindo assim um risco um pouco maior – neste mês, por exemplo, comprei algumas cotas do fundo TRXL11.

Em função do cenário econômico atual (com altas taxas de juros), o investimento em títulos públicos continua chamando a atenção e, com isto, muitas pessoas costumam perguntar sobre o Tesouro Direto. Particularmente, não pretendo investir diretamente em títulos públicos (invisto indiretamente, através de um fundo DI) porque meus aportes futuros serão destinados a renda variável. No entanto, por se tratar de um excelente investimento (muito procurado), compartilharei alguns vídeos que auxiliarão no processo de escolha do tipo de título e  como investir mensalmente.

Confiram a rentabilidade acumulada do Tesouro Direto:
http://www.tesouro.gov.br/pt/-/rentabilidade-acumulada

 

– Saiba tudo sobre os tipos de títulos públicos do Tesouro Direto:

https://www.youtube.com/watch?v=dXyyQH7B2J0

– Aplicações mensais no Tesouro Direto:

https://www.youtube.com/watch?v=V4u9TG_8ZSg

Formação de patrimônio (primeiros passos)

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A semana foi, sem sombra de dúvidas, bastante turbulenta para quem investe em renda variável – com Ibovespa encerrando em queda de 3,32% e inúmeros acontecimentos no cenário político (Aumento para funcionalismo público, Protestos contra Temer, Corte de 4,3 mil cargos e etc). O ano promete fortes emoções, principalmente enquanto o cenário político permanecer instável. O gráfico de hoje foi o inverso ao da publicação anterior.

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Diante de tantas incertezas, algumas pessoas ficam desconfortáveis ou inseguras para começar investir. No entanto, saibam que, ao contrário do que parece, o momento oferece excelentes oportunidades para “investidores conscientes”, seja em renda variável ou fixa. Mas, é você quem definirá o nível de emoção (risos)!  😉

Se você estiver começando e conta com recursos limitados, acredito que o ideal seja optar por opções mais simples e de baixo risco, mantendo constante o estudo sobre educação financeira e investimentos (é fundamental). Com o tempo e experiência, evoluímos naturalmente.

Ou seja, acredito que o ideal (aproveitando o momento atual) seja começar por investimentos em renda fixa, como: “Poupança, Tesouro Direto ou LCI“.

Investindo em Renda Fixa

Não tenho conta na corretora Easynvest, mas compartilho alguns de seus vídeos porque são muito didáticos e educativos. Para você que se sente inseguro ou está começando, recomendo separar alguns minutos de seu tempo para assistir este vídeo (reforça o que tenho compartilhado ao longo do tempo):

https://www.youtube.com/watch?v=2QZE3KGgJCw

Cuidado com a interpretação da indicação de  “reavaliar os investimentos”. Não gire patrimônio. A troca deve ser feita quando identificamos que o investimento perdeu valor (ou tende perder). Ou seja, não tente migrar de um investimento para outro na busca de “rendimentos melhores”. Podemos até direcionar novos aportes conforme nosso interesse (se julgarmos lucrativo). A Bolsa de Valores, por exemplo, não está em seu “melhor momento”, mas é justamente agora que vale à pena se posicionar, pois permite comprar um número maior de ações de boas empresas (com cautela).

Mercado agitado e IBovespa opera em alta

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Depois de algumas semanas sem muita expressão (repleta de “instabilidades” no cenário político), o IBovespa negocia em alta superior a 2% (até o presente momento – 12:39 de 08/06/2016).

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Alguns fatores, como a intenção da Petrobras na venda de usinas termelétricas e a atualização dos trabalhos da comissão do Impeachment, influenciaram neste resultado.

As ações ordinárias (PETR3) estão negociando acima de 7%. Segundo a ADVFN, “A Petrobras informou ontem à noite, após o fechamento do mercado, que iniciou processo competitivo para a venda dos seus terminais de Gás Natural Liquefeito (GNL) no Rio de Janeiro e no Ceará, com termelétricas associadas a esses terminais. A capacidade de regaseificação é de 20 milhões de m3 por dia no terminal do Rio de Janeiro e de 7 milhões de m3 por dia no terminal do Ceará. No entanto, a companhia destaca que, até o momento, não há qualquer acordo firmado que confira segurança quanto à conclusão da transação“.

A comissão do impeachment também abriu trabalhos com a presença de Janaína Paschoal. A semana promete! 😉
http://www.valor.com.br/politica/4593691/com-janaina-paschoal-presente-comissao-do-impeachment-abre-trabalhos

Mas, o dia começou com noticias ruins também:
IPCA avança 0,78% em maio, a maior taxa para o mês desde 2008
Com fim do bônus de água, SP tem a maior inflação para maio em 20 anos

O que é inflação?

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Você sabe o que, de fato, é a inflação e suas principais causas?

Para dar uma ideia inicial (menos técnica), este vídeo, do Canal do Otário, pode ser interessante:

https://www.youtube.com/watch?v=FBeH1rfcOu4

O vídeo acima dá uma ideia inicial, mas segue uma visão muito simplista e peca um pouco na definição técnica, bem como no processo de desenvolvimento. O Brasil está vivenciando um momento delicado para a economia e muitos brasileiros não compreendem claramente como foi que chegamos ao ponto atual.

De certa forma, a crise política atual criou uma rivalidade entre “coxinha” (direita) x “mortadela” (esquerda). Discutir sobre este assunto, em especial, seria inútil e improdutivo. Portanto, não prolongarei sobre este assunto pontualmente. Não importa a sua visão politica, o fato é que o governo, “na tentativa de diminuir a desigualdade social” (é um tanto relativo), criou (burramente) um grave problema no sistema econômico brasileiro. Foi uma sucessão de erros graves.

Para compreender a participação do governo no processo de desenvolvimento da inflação, sugiro que assistam este vídeo:

O video acima é mais técnico e bastante esclarecedor. Mas, a visão que ele passa sobre os Bancos Centrais (de que não deveriam existir) é bastante questionável e, neste caso, achei muito simplista também.

Para finalizar, compartilharei outro vídeo que aborda tecnicamente o processo de inflação.

Petrobras: Aumento na gasolina será decisão empresarial

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Pedro Parente, novo presidente da Petrobras (BOV:PETR4), quis deixar claro que o Governo não terá mais influência nas decisões da estatal em sua cerimônia de posse ontem. Parente afirmou que qualquer mudança no preço dos combustíveis será uma decisão interna da companhia, sem interferência política. Para o executivo, um dos grandes problemas da companhia hoje é sua enorme dívida, em torno de R$ 450 bilhões, mas os planos de venda de ativos e restruturação de dívida continuarão em sua gestão. – Fonte ADVFN.