Consulta de contas inativas do FGTS

A Caixa Econômica Federal disponibilizou, em seu portal, uma consulta rápida de contas inativas do FGTS. Infelizmente, segundo alguns relatos, o resultado raramente é correto e, na maioria das vezes, o cidadão acaba recorrendo ao extrato detalhado da conta (disponível na Internet também).

Para maiores informações, consulte a área de contas inativas do site da Caixa.

O calendário oficial para saques ficou assim:

Testei a consulta rápida e também não obtive sucesso (apesar de dispor de conta inativa):
https://www.contasinativas.caixa.gov.br/pages/inter/home.html

Caso a consulta rápida indique que não existe uma conta inativa, não se preocupe. Acesse a área de contas FGTS (clique em “CADASTRAR SENHA“, se for o primeiro acesso) e consulte o extrato detalhado de sua(s) conta(s):
https://servicossociais.caixa.gov.br/internet.do?segmento=CIDADAO01&produto=FGTS

Não tem mistério, é simples!

Pelo extrato detalhado pude confirmar a existência de uma conta inativa! 😉

Resultado do mês de Janeiro (2017)

Enfim, eis o primeiro resultado de 2017 (risos)…

Atrasei um pouco, para compartilhar o resultado de janeiro, porque estive ocupado com outros projetos e por questões pessoais também. No mês passado, incluí uma tabela que demonstra a evolução do preço de mercado de minha carteira (em relação ao preço médio), mas esta informação será fornecida apenas no mês de dezembro. Acredito que o ano ainda promete e provavelmente passaremos por algumas turbulências, principalmente porque o presidente norte-americano tem demonstrado uma grande habilidade para fazer besteira.

Conforme exposto na publicação anterior, decidi encerrar algumas posições da carteira Microcaps. Ou seja, em janeiro, vendi FESA4, SNSL3 e PTBL3. Com exceção de PTBL3, obtive um luco interessante nas operações. Dentre outras razões, me sinto mais confortável atuando como holder. Não vejo muita vantagem em continuar sócio destas empresas – os balanços continuam fracos. Da carteira Microcaps, mantive apenas CARD3 e AGRO3.

Vale lembrar que, na primeira quinzena de fevereiro, será liberado o calendário para o resgate total de contas inativas do FGTS. É uma excelente oportunidade para quitar dívidas, investir ou reforçar posições. Assim que obtiver maiores informações e tomar medidas para o saque, publicarei os detalhes. Mas, fiquem atentos, pois estão divulgando calendários falsos.

Ainda não solicitei a transferência de custódia da corretora MyCAP para a Rico porque concluí os ajustes da carteira há poucos dias. Preencherei o formulário STVM ainda hoje.

Quanto aos investimentos…

Recebi proventos de ITUB3, ITSA3, CARD3, FESA4, BRCR11 (0,763%), FCFL11B (0,582%), PQDP11 (0,723%), KNRI11 (0,641%), RNGO11 (0,813%), SAAG11 (0,711%), TRXL11 (0,812%), FVBI11B (0,749%), XPGA11 (1,198%), KNCR11 (1,013%), EDGA11B (0,556%) e HGRE11 (0,856%). O desempenho dos FIIs permanece bastante estável, e o pior resultado foi do fundo EDGA11B. O rendimento final da carteira foi reforçado com o pagamento de JCP (Juros sobre Capital Próprio) de FESA4 e CARD3.

Com o rendimento da própria carteira, somado ao capital que me prontifico separar para investir mensalmente, comprei mais ações ou cotas de BBAS3, BBSE3, CARD3, FVBI11B, KNCR11 e HGRE11. O menor aporte foi em ações CARD3 e fundo FVBI11B, nos demais a distribuição foi equilibrada.

A composição atual ficou assim (gráfico do IrpfBolsa):

O mês apresentou uma pequena volatilidade, mas os principais ativos ofereceram um desempenho bastante satisfatório. Continuo com um excelente resultado, acima de minha expectativa. Vale ressaltar que é importante ter consciência que, no curto prazo, oscilações são naturais e esperadas (com movimentos de repique, por exemplo). Dentro de uma tendência de alta, os papeis não se movimentam em linha reta.

Estou apenas demonstrando o potencial de crescimento, isto não é recomendação de investimento.

Resultado do mês de Dezembro (2016)

O ano está encerrando e passamos por fortes turbulências, resultante do “processo de impeachment da ex-presidente Dilma Rousseff, operação Lava Jato, Brexit, eleição presidencial norte-americana e etc”. Haja emoção (risos)! O atual governo apresentou medidas polêmicas (algumas extremamente impopulares), mas acredito que está em concordância com estudos dos principais economistas brasileiros quanto a retomada do crescimento econômico. Porém, não é algo simples ou rápido. Dificilmente colheremos frutos já em 2017. Para investidores, o ano de 2016 ofereceu grandes oportunidades (seja em renda fixa ou variável) e ainda existe uma janela de oportunidades bastante interessante para o próximo.

As mudanças no cenário político e econômico geraram expectativa positiva e o índice Ibovespa encerrou o ano com alta de 39%. E, em função da elevada taxa de juros, investimentos em renda fixa também ofereceram oportunidades raríssimas. Particularmente, optei por concentrar os novos aportes em Fundos Imobiliários e Ações. A única operação que realizei, em renda fixa, foi a troca de fundo DI (no mesmo Banco).

Neste ano, algumas medidas fundamentais e impopulares foram tomadas, como o caso da PEC 241 e proposta de reforma da Previdência. O governo também apresentou um pacote de medidas econômicas, visando aumentar a produtividade, reduzir os juros para o consumidor final e diminuir a burocracia. Para aquecer a economia, o governo liberou o resgate total de contas inativas do FGTS e lançou uma proposta de reforma trabalhista, beneficiando inúmeros brasileiros diretamente. Infelizmente, o índice de desemprego continua crescente e, no curto prazo, não há sinais de reversão. Medidas importantes estão sendo tomadas, mas, provavelmente, serão perceptíveis apenas em 2018.

Os ventos estão mudando de direção, no entanto a crise ainda é uma dura realidade. A diminuição da inflação, por exemplo, se deve, em parte, pela perda do poder de consumo da população. Ou seja, ainda não há um sinal claro de recuperação. Não estou sendo pessimista ao afirmar isto, estou apenas apontando aspectos que podemos “explorar” para o próximo ano. Aliás, aproveitem a liberação do resgate total do FGTS (contas inativas) para quitar (ou negociar) suas dívidas ou aproveitem a oportunidade para investir – o calendário será liberado no mês de fevereiro.

Quanto aos investimentos…

Por esquecimento, perdi a data de renovação da assinatura do relatório de Microcaps da Empiricus. Assinei por dois anos seguidos e aprendi bastante. Porém, não estou certo de que o custo x benefício seja realmente compensador. O relatório é caro e o índice de acerto (ou eficiência) é um tanto questionável. Continuo assinando o relatório de Fundos Imobiliários e pretendo renovar por mais um ano. Em breve, compartilharei maiores detalhes sobre minha experiência com a Empiricus.

Já estou operando pela corretora Rico e em janeiro solicitarei a transferência da custódia da MyCAP também.

Recebi proventos de ABEV3, BBAS3, ITUB3, BRCR11 (0,787%), FCFL11B (0,629%), PQDP11 (0,551%), KNRI11 (0,662%), RNGO11 (0,835%), SAAG11 (0,723%), TRXL11 (1,011%), FVBI11B (0,634%), XPGA11 (1,084%), KNCR11 (0,885%), EDGA11B (0,615%) e HGRE11 (0,797%). O desempenho dos FIIs tem sido bastante estável, e o pior resultado foi do fundo PQDP11. Vale lembrar que o rendimento do fundo TRXL11 não é recorrente – o pagamento da multa devida pela empresa 2 Alianças contribuiu com o rendimento superior deste mês. O rendimento final da carteira foi reforçado com o pagamento de JCP (Juros sobre Capital Próprio) de ABEV3 e BBAS3.

Com o rendimento da própria carteira, somado ao capital que me prontifico separar para investir mensalmente, comprei mais ações ou cotas de IVVB11, ABEV3, ITSA3, BRCR11, KNRI11 e KNCR11. O menor aporte foi para o fundo KNCR11, nos demais a distribuição foi equilibrada. Aproveitei a desvalorização de ABEV3 para reforçar minha posição. Incluí à carteira algumas cotas do ETF que reflete o índice Americano S&P500 (IVVB11) – não requer mais perfil qualificado.

A composição atual ficou assim (gráfico do IrpfBolsa):

Para demonstrar mais detalhadamente a “evolução” da carteira, compartilharei o resultado do ganho por ativo (em relação ao preço médio):

Papel Preço médio Preço mercado % Setor
ABEV3 18,68 16,45 -11,97 Consumo não Cíclico
AGRO3 12,18 11,2 -8,09 Financeiro e Outros
BBAS3 17,07 28,1 64,61 Financeiro e Outros
BBSE3 27,52 28,38 3,09 Financeiro e Outros
BRCR11 99,53 95,5 -4,03 Financeiro e Outros
CARD3 3,46 4,97 43,43 Bens Industriais
EDGA11B 64,40 51,9 -19,42 Financeiro e Outros
EZTC3 13,00 15,8 21,48 Construção e Transporte
FCFL11B 1289,91 1780 37,99 Financeiro e Outros
FESA4 7,00 7,81 11,51 Materiais Básicos
FVBI11B 73,74 88,95 20,61 Financeiro e Outros
GRND3 17,90 17,75 -0,88 Consumo Cíclico
HGRE11 1282,68 1250 -2,54 Financeiro e Outros
ITSA3 7,89 8,09 2,44 Financeiro e Outros
ITUB3 25,28 30,99 22,54 Financeiro e Outros
IVVB11 79,87 76,41 -4,33 Financeiro e Outros
KNCR11 111,77 113,95 1,94 Financeiro e Outros
KNRI11 134,42 144 7,12 Financeiro e Outros
PETR3 9,35 17,3 84,83 Petróleo, Gás e Biocomb
PQDP11 1335,59 1999,99 49,74 Financeiro e Outros
PTBL3 2,61 2,09 -20,07 Construção e Transporte
RNGO11 75,67 79,99 5,70 Financeiro e Outros
SAAG11 97,78 118,49 21,16 Financeiro e Outros
TRXL11 67,88 58,49 -13,84 Financeiro e Outros
XPGA11 87,39 99,5 13,84 Financeiro e Outros

Observando a tabela acima, tornam-se evidentes os benefícios da diversificação. Porém, não se engane com uma simples análise isolada do ganho em relação ao preço médio. Apesar da Grendene (GRND3) encerrar com queda de 0,88%, por exemplo, os dividendos ou JCP distribuídos pela empresa converteram o resultado em lucro (não exibido na tabela). Daí a razão do Bastter sempre repetir que, para o holder, preço de compra não importa. No longo prazo, o preço médio real tende a zero – alguns aportes serão feitos com a remuneração da própria carteira.

Desde o início do mês, a tendência de alta da Bolsa de Valores perdeu força devido ao “estresse do mercado” (expectativa gerada com a vitória de Trump, por exemplo), levando a uma forte volatilidade. Ainda assim, o IBovespa encerrou o ano com alta de 39% (melhor resultado desde 2009).

Fiquei um pouco “surpreso” com a desvalorização das ações da Ambev, mas vejo como uma excelente oportunidade para novas entradas, visto que não há fundamentos que sustentem a queda.

Conforme exposto, a carteira apresentou um excelente resultado e continua superando minha expectativa. No entanto, é preciso ter consciência que, no curto prazo, oscilações são naturais e esperadas (com movimentos de repique, por exemplo). Dentro de uma tendência de alta, os papeis não se movimentam em linha reta.

Estou apenas demonstrando o potencial de crescimento, isto não é recomendação de investimento.

Razões para poupar e investir: Enriquecimento financeiro!

Ontem, compartilhei um vídeo bacana da blogueira Nath (blog Me Poupe), mas gostaria de fazer algumas ponderações sobre o tema para reforçar o impacto que o hábito de poupar e investir pode gerar sobre nossas vidas.

Muitas pessoas encaram este assunto com certo desdenho porque a maioria espera por uma alternativa rápida e, de certa forma, complexa. O hábito de poupar e investir é simples, extremamente poderoso e, infelizmente, muito desprezado. O fato de vivermos em uma sociedade consumista e mal educada financeiramente também complica. A nossa atitude, ao longo do tempo, influenciará diretamente em nosso padrão de vida, para melhor ou pior.

Demonstrarei mais claramente…

Conforme tratado no vídeo, a maioria dos consultores recomendam economizar “pelo menos 10%” de nossa renda visando poupança e investimento. No entanto, a avaliação disto não é tão exata quanto parece. Em um primeiro momento, esta recomendação pode parecer insignificante, mas corresponderá a um valor acessível para grande maioria, permitindo romper a primeira barreira: “começar e exercitar o hábito de poupar”. Afinal, o processo não pode ser massacrante ou insuportável. Do contrário, o risco de desistẽncia será grande.

Valendo-se do exemplo que foi colocado no vídeo: salário de R$ 3.000,00.

Neste cenário, seu investimento seria de “R$ 300,00” mensais. Caso você investisse este dinheiro na Poupança (0,60% ao mês, sendo extremamente conservador), no final de 30 anos você teria o equivalente a R$ 383.352,24.

juroscomp

Tudo bem, você não seria independente financeiramente e nem rico com este montante, mas teria uma bela reserva financeira. Na realidade, este exemplo serve apenas para mostrar o potencial de crescimento que existe. Ao longo destes 30 anos você passará por reajustes salariais (espontâneos ou não), pagamento de décimo terceiro, adiantamento de férias, uma possível mudança de emprego (com resgate do FGTS), poderá conquistar fontes de renda alternativa e etc. Logo, o valor aplicado dificilmente será tão constante e o resultado também dependerá da atitude de cada um.

O aporte “limitado” em “R$ 300,00” por tantos anos seria um sinal de fracasso profissional ou má gestão dos recursos financeiros. A tendência natural é evoluir como investidor, principalmente quando os resultados começam ficar mais evidentes.

Vamos mudar um pouco o exemplo…

Mantendo uma posição ainda conservadora, imagine que você passou 10 anos de sua vida aplicando “R$ 300,00” na Poupança e seu salário no final do período corresponde a R$ 5.000,00. Neste caso, você terá acumulado “R$ 53.115,91”, livre de impostos.

Parece pouco. Mas, com este montante você poderá optar por outros investimentos mais rentáveis. O que aconteceria se, em seguida, você aplicasse este dinheiro em renda fixa ou fundo que ofereça um rendimento médio mensal de 0,80% (é fácil)? E também aumentasse o aporte de “R$ 300,00” para “R$ 1.000,00” nos próximos 20 anos?

Confiram o resultado:

juroscomp2

Isto é perfeitamente viável e só depende de você! 😉

Visão do FGTS, segundo a Superinteressante

Tais comparações podem ser um pouco “perigosas”, mas tem muito fundamento.
https://www.facebook.com/Superinteressante/videos/10153753858272580/

Comparar investimentos tão diferentes assim é algo complicado, nem vou tentar refletir sobre cada possibilidade – é besteira. Principalmente, quando comparado ao mercado de ações (meio forçado). De qualquer forma, não tinha parado para pensar em como o FGTS é tão ineficiente.